Зачем нужна ипотека? Без ипотечного кредита у многих людей не будет возможности купить новое, строящееся или вторичное жилье. Если вы задумываетесь о покупке жилья, то ипотека может стать выходом из этой ситуации. Но как оформить ипотеку и что нужно знать перед тем, как брать кредит?

Оформление ипотеки – это процесс, который может занять некоторое время. Размер ежемесячного платежа может зависеть от условий ипотечной программы, процентной ставки, срока кредитования и других условий. Чтобы правильно рассчитать свой ежемесячный платеж, необходимо ознакомиться с условиями ипотечной программы, которая вам подходит.

Если вы хотите получить ипотеку, вам необходимо подать заявку на сайте кредитной организации. Некоторые категории заемщиков могут получить ипотеку по сниженной ставке, например, в случае использования государственной программы ипотечного кредитования. При выборе банка рекомендуется учитывать опыт и репутацию кредитной организации.

В России ипотечные кредиты выдаются более 20 лет. За два десятилетия условия выдачи их становились все проще и доступнее. С 2005 года, после запуска Национального проекта "Жилье", ипотека стала основным механизмом для приобретения собственной квартиры или загородного дома во многих российских семьях. В крупных городах, таких как Краснодар, насчитываются десятки ипотечных предложений - под разные проценты и жизненные обстоятельства.

Как получить ипотеку на жилье

Переезд на новое место жительства, свадьба, развод, пополнение в семействе, смена работы – все это может послужить поводом для покупки недвижимости. Если своих средств недостаточно, решением может стать подписание ипотечного договора. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, нужно изучить условия ипотеки, а также определиться с объектом недвижимости. Рассмотрим два варианта: покупку первички от застройщика и покупку жилья на вторичном рынке.

Покупка первички от застройщика

Если выбор пал на новостройку, первым делом нужно посетить отдел продаж строительной компании. Выбрав квартиру и оценив планировку, расположение жилого комплекса и цену, можно обсудить условия ипотечного займа. Многие застройщики сотрудничают с банками и создают совместные ипотечные продукты. Благодаря этому у покупателей есть возможность получить сниженную ставку на ипотеку. Самым привлекательным ипотечным предложением для объектов на начальных этапах строительства являются предложения банков, которые обеспечивают проектное финансирование выбранного жилого комплекса и обслуживают эскроу-счета. В данном случае банк несет наименьшие риски. Он просто перекладывает деньги с одного счета на другой, а заемные средства циркулируют во внутрибанковской системе.

Покупка жилья на вторичном рынке

Если предпочтение отдано вторичному рынку, нужно обратиться к риелторам, которые помогут найти подходящий вариант. Рядом с выбранными квартирами можно изучить варианты ипотеки в разных банках. Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье, нужно подать заявку и собрать документы, подтверждающие доход. На основе этих данных банк одобряет максимальную сумму кредита, которую можно использовать хоть частично, хоть целиком. Обычно необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения платежеспособности. В некоторых банках принимаются также справки о доходах в качестве самозанятого. Если предоставленных сумм недостаточно, можно привлечь в качестве созаемщика близкого родственника.

Итог

Предварительное одобрение банка действует обычно 90 дней. За это время можно найти подходящий вариант и выйти на сделку. В крупных городах, где рынок вторичной недвижимости очень активен и доступные квартиры разбираются быстро, рекомендуется сначала заручиться поддержкой банка. Это поможет найти оптимальные условия ипотечной сделки и избежать потери времени на обработку документов, если квартира будет куплена другим покупателем. Если пожелания по выбору квартиры четко сформулированы, а документы на получение кредита готовы, можно рассчитывать на успешный ипотечный договор.

Как правильно расчитывать платежи по ипотеке

Существуют специальные онлайн-калькуляторы, которые помогут вам рассчитать примерные сроки и размер платежей при покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита. При расчетах необходимо учитывать, какая схема погашения долга заложена в кредитный договор: аннуитетная или дифференцированная.

При аннуитетной схеме долг и проценты за весь период ипотеки суммируются и равномерно распределяются на все месяцы оплаты. Это означает, что в течение первых лет большую часть платежа составляют проценты, а не уменьшение основного долга. В случае дифференцированной схемы погашения каждый последующий платеж меньше предыдущего, так как тело кредита выплачивается равными частями. В результате с каждым месяцем уменьшается выплата процентов, что делает дифференцированные платежи более выгодными, при условии прочих равных.

Тем не менее, если есть возможность досрочного погашения кредита (уменьшения суммы с хвоста), то аннуитетный платеж также может стать более выгодным. Большинство банков позволяют досрочное погашение кредита без комиссий, но все же лучше уточнить этот момент заранее. Выбор схемы погашения зависит от ваших финансовых возможностей и личных предпочтений, поэтому обязательно проведите соответствующие расчеты перед выбором той или иной схемы.

Поддержка государства в обеспечении жилья

Сегодня в России реализуется множество программ, направленных на улучшение жилых условий различных категорий граждан. Если вы планируете приобрести квартиру в новом доме, обратите внимание на ипотечные продукты, предлагаемые с государственной поддержкой. До 1 июля 2021 года вы можете приобрести такое жилье с субсидируемой ставкой от 6%. Разница в процентах компенсируется банком из федерального бюджета, что существенно снижает проценты по кредиту. Сумма займа зависит от региона, где находится жилье, например, в 2021 году под ипотеку в Краснодаре можно взять до 6 млн рублей, а первоначальный взнос составит от 15%.

У семей, имеющих двух и более детей, а также родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, есть возможность получить жилищный кредит на сумму до 6 млн рублей с процентной ставкой 6% годовых. Процентная ставка по семейной ипотеке существенно ниже, чем по обычной ипотеке.

Для покупки загородного жилья на первичном или вторичном рынке рекомендуется использовать "сельскую ипотеку", предлагаемую по уникальным условиям - процентная ставка всего 3%. В Краснодарском крае, например, можно получить ипотеку под низкий первоначальный взнос в 10%.

В Краснодаре существует несколько банков, которые выдают ипотечные кредиты. В данной статье мы рассмотрим четыре наиболее популярных банка, в которые обращаются будущие владельцы недвижимости.

Первым банком, на который стоит обратить внимание, является "Сбербанк России". Этот банк предоставляет ипотечные кредиты на различные сроки и под различные процентные ставки, в зависимости от желания клиента.

Еще одним популярным банком в Краснодаре является "Альфа-Банк". Он также предоставляет ипотечные кредиты на выгодных условиях. Например, можно установить индивидуальный курс валюты.

Также можно обратить внимание на "ВТБ". Этот банк также выдает ипотечные кредиты. Преимуществом является возможность получить кредит под залог другого имущества.

И наконец, "Газпромбанк" - еще один банк, который выдает ипотечные кредиты. Важно отметить, что данный банк может предоставить кредиты на большую сумму для покупки недвижимости в дорогих районах города.

Таким образом, если вы хотите приобрести недвижимость в Краснодаре через ипотеку, то можно обратить внимание на эти четыре банка.

Банк «Кубань Кредит» является участником финансового рынка Краснодарского края с 1993 года. Сегодня он осуществляет банковскую деятельность на основании генеральной лицензии Центрального Банка РФ, полученной 3 июля 2012 года под номером 2518. Банк имеет национальный рейтинг ВВ+ (умеренно низкий уровень финансовой устойчивости).

Кубань Кредит готов предложить различные варианты ипотечного кредитования в Краснодаре. Среди программ, доступных в банке, ипотека новостроек с процентной ставкой от 4,7% по программе «Ипотека по-семейному». Размер процентной ставки увеличивается при несоблюдении требований, например, при отказе от страхования жизни и недвижимости. Данная программа адресована семьям с несовершеннолетними детьми.

Кроме того, клиенты банка Кубань Кредит могут воспользоваться льготными условиями по программе ипотеки с процентной ставкой от 5,95%. Жилищные кредиты для пенсионеров и студентов доступны по ставке от 7%. Банк готов предоставить жилищные кредиты также для приобретения новостроек от девелоперов-партнеров в Краснодарском крае и Ростовской области.

Клиенты, заинтересованные в приобретении частных домов, могут воспользоваться программой «Коттедж». Однако процентная ставка по данной программе составляет 8,99% и применяется только для покупки или строительства дома в определенном коттеджном поселке Краснодара.

РНКБ Банк является одним из наиболее крупных банков в Южном федеральном округе, имеющим значительные размеры активов и присутствия на рынке. Банк создан в декабре 1990 года и функционирует на основе лицензии ЦБ РФ № 1354 от 20 мая 2015 года. Клиенты могут полагаться на высокий уровень финансовой надежности банка, который оценен на уровне A+ в национальном рейтинге. Помимо этого, РНКБ активно внедряет кредитные программы, особенно те, которые получили государственную поддержку, благодаря своему статусу как кредитной организации, полностью принадлежащей государству.

Благодаря программе "Господдержка" клиенты РНКБ могут оформить ипотечные кредиты по льготной ставке от 5,5% на приобретение готового или строящегося жилья у застройщиков. Льготная ставка действительна на весь срок кредита. Однако данное предложение применимо только при взаимодействии клиентов с ключевыми партнерами банка в Краснодарском крае, а также к объектам, которые были построены при проектном финансировании РНКБ. В других новостройках процент выше и составляет от 6,5%. Максимальный размер заемных средств составляет 6 млн рублей, а размер первоначального взноса – минимум 15%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

В рамках государственной программы «Семейная ипотека» клиенты банка также могут получить ипотечный кредит по льготной ставке 5%. Максимальная сумма займа также составляет 6 млн рублей, а срок кредита – до 25 лет.

В случае приобретения жилья в сельской местности РНКБ предоставляет кредиты по льготной ставке 3%. Минимальный размер первоначального взноса при этом составляет 10%, а срок кредитования – до 25 лет.

РНКБ выдает ипотечные кредиты на приобретение домов и квартир на вторичном рынке недвижимости по всей территории Краснодарского края и Адыгеи по ставке от 6,8%. Первоначальный взнос также минимум 10%.

Клиенты банка могут обратиться к программам рефинансирования своих ипотечных кредитов, открытых в других банках, с процентной ставкой от 6%. Военнослужащие, желающие приобрести готовое или строящееся жилье, могут воспользоваться ипотечными кредитами в рамках программы «Военная ипотека», на которую предоставляется кредит на срок до 25 лет по ставке 7,5%. Максимальная сумма составляет 3,37 млн рублей.

Для оформления ипотечного кредита клиенты РНКБ могут воспользоваться различными способами: через сайт банка, мобильное приложение или личное обращение в операционный офис. Рассмотрение заявки на кредит занимает от нескольких минут до трех рабочих дней в зависимости от категории клиента, а принятое банком решение действительно в течение четырех месяцев.

РНКБ также предоставляет дисконт в размере 0,5% от размера процентной ставки по ипотечному кредиту при приобретении жилья в течение месяца с момента одобрения заявки, а также для клиентов льготных категорий. Первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья и суммы кредита от 5 млн рублей может обеспечить дополнительную скидку в 1,2%. При этом все дисконты суммируются.

Клиенты банка, приобретающие жилье на первичном рынке, могут воспользоваться услугой электронной регистрации, что позволяет существенно сократить время на ее получение. Банк также предоставляет многофункциональное мобильное приложение для удобной оплаты как плановых, так и досрочных платежей.

Сбербанк, крупнейший банк страны, отмечает свой день рождения 12 ноября 1841 года. Однако, современная история финансовой организации начинается лишь с 1991 года, с момента распада СССР. Сегодня Сбербанк работает на основании генеральной лицензии №1481 от 11 августа 2015 года и имеет максимальный кредитный рейтинг – ААА.

Существует широкий выбор ипотечных вкладов, которые предлагает Сбербанк на все случаи жизни, включая Дальневосточную и ипотеку для военных. На январь 2021 года, на довольно привлекательных условиях, можно оформить ипотеку в Краснодаре на спецпрограммах «Господдержки» и «Ипотеки для семей с детьми». Ставки начинаются от 0,1% на первый год при покупке строящегося жилья у подобранных застройщиков. Однако, при использовании специальных услуг страхования, в первый год ставка может составить от 0,9 до 1,2%. Но уже со второго года ставка вырастет до 7,4%, что выше 6% стандартной программы господдержки.

Сбербанк также предоставляет удобный и развитый онлайн-сервис, который позволяет клиентам производить большинство операций из дома. Например, сервис электронной регистрации позволяет сэкономить на процентах кредита — на 0,3 пункта. Сельскую ипотеку можно взять под 2,7%, но стоимость этой услуги колеблется в районе 7900–10 900 рублей.

Стандартная процедура расчета по жилищному кредиту в Сбербанке включает использование сервиса безопасных расчетов, где деньги замораживаются на специальном счете и переводятся продавцу только после регистрации сделки в Регпалате. Однако, такая «страховка» рисков необходимо оплачивать дополнительно — стоимость услуги – 3400 рублей.

Банк ВТБ, отметивший свое 30-летие в 2020 году, один из популярных банков, где можно взять ипотеку в Краснодаре. Он был учрежден в 1990 году как Банк внешней торговли (Внешторгбанк). Генеральная лицензия №1000 действует с 2015 года, а уровень национального рейтинга оценивается AAА. Сегодня под брендом ВТБ насчитывается более 20 кредитных и финансовых организаций, связующим звеном которых является банк.

Для частных клиентов ВТБ предоставляет различные жилищные кредиты, среди которых есть ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (ставка от 5%) и стандартная ипотека на общих основаниях (от 6,1%). Также имеется программа "Новостройка" (от 7,4%), которая распространяется не только на квартиры, но и на апартаменты и коттеджи. Один из вариантов - "Победа над формальностями", которая выдается без подтверждения дохода, также имеет базовую ставку в 7,4%.

Также клиентам предлагаются кредиты на вторичное жилье с базовой ставкой 7,4%, а рефинансирование ипотеки, открытой в других банках, доступно от 8% годовых. При этом размер ставки зависит от факторов, таких как площадь приобретаемой квартиры и использование банковских онлайн-сервисов.

Для военнослужащих и тех, кто хочет жить на Дальнем Востоке, банк также предлагает ипотечные программы. Однако, если смотреть на участки в поселках под Краснодаром, то ВТБ не является лучшим вариантом, так как в программе "Сельская ипотека" он не участвует.

Но имейте в виду, что подбор жилья должен быть тщательным, как и изучение ипотечных предложений. Стоит учитывать множество деталей, таких как планировка, состояние ремонта, инфраструктура района, средние размеры коммунальных платежей и т.д. Кроме того, перед подписанием кредитного договора необходимо разобраться в итоговых процентных ставках, размерах, сроках и порядке выплат, условиях досрочного погашения, предложениях по страхованию и дополнительных платных услугах банка, о которых он может не рассказывать в рекламных буклетах.

Важно помнить, что материал не является публичной офертой и описывает информацию о кредитных условиях, актуальных на январь 2021 года.

Фото: freepik.com