Как перевести деньги в Китай: варианты для физических и юридических лиц

С начала 2010-х Китай стал надежным и выгодным торговым партнером для России, особенно на фоне санкций и ограничений торговли с европейскими странами. Однако, несмотря на это, не все банки предлагают прямую конвертацию российского рубля в китайский юань. Более того, двойная конвертация зачастую осложняется скачками курсов валют.

В то же время, Китай недавно начал работу с международными платежными системами, которые ранее были запрещены в стране. Это вызвало появление множества предложений на рынке, что значительно облегчило процесс оплаты товаров для покупателей китайских интернет-магазинов и бизнесменов, покупающих товары в Китае. Тем не менее, стоит помнить, что дополнительные расходы и сроки оплаты могут зависеть от суммы транзакции и выбранного способа перевода, а также от законодательных норм, действующих в Китае.

Особенности переводов в Китай: что нужно знать

В первую очередь, стоит обратить внимание на два закона: российский «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года и китайский закон «О борьбе с отмыванием денежных средств» от 31 октября 2006 года. Их практическое применение означает, что для выполнения денежных переводов необходимо предоставлять информацию о данных отправителя и получателя денег, а также о суммах перевода, в зависимости от типа физического или юридического лица. Важно учитывать, что банковские переводы, осуществляемые физическими лицами за границу в течение одного банковского дня, ограничены суммой в $5000 в соответствии с Федеральным законом № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле».

Юридические лица могут осуществить перевод средств со своего банковского счета на счет получателя по банковским реквизитам или использовать услуги посреднических компаний. Физическим лицам доступны системы денежных переводов (например, Western Union и Contact), банковские переводы, переводы с карты на карту (Visa, Union Pay), электронные платежные системы (Qiwi, Webmoney), переводы в криптовалюте и почтовые денежные переводы.

При банковском переводе необходимы полные банковские реквизиты отправителя и получателя, но в других случаях достаточно паспортных данных и ИНН.

Обратите внимание, что сумма комиссии за операцию может отличаться от первоначального заявленного значения из-за разницы в курсах (в случае, если валюта выплаты отлична от валюты отправления перевода). При выборе системы перевода следует обратить внимание не только на тариф, но и на курс операции. Плату и курс могут менять без предварительного уведомления, а их размер может отличаться в зависимости от системы перевода, канала и отделения, в которых оказана услуга.

Разнообразные способы перевода денег для частных лиц

Сегодня существует обилие вариантов перечисления денежных средств в Китай, которые можно использовать как в офисах специализированных компаний, так и онлайн-сервисах, которые позволяют осуществлять переводы непосредственно из дома.

Сегодня услуги перевода денег в Китай по реквизитам доступны практически в любом крупном банке, использующем международную систему SWIFT (аналог нашего БИК). Рассмотрим условия и процедуру для удобства тех, кто планирует использовать данную услугу.

Условия и размеры перевода различаются в зависимости от того, нужно ли открыть счет. Если счет не открывается, то перевести можно до 5000 долларов США, при этом требуются полные банковские данные получателя. Если же сумма перевода свыше 5000 долларов США, необходимы также банковские данные отправителя.

Существуют несколько способов осуществления перевода. Через офис банка это можно сделать по квитанции. В некоторых банках также есть возможность осуществлять перевод через онлайн-банкинг.

Процедура перевода довольно проста. Необходимо прийти в банк, где у вас открыт счет, имея с собой паспорт, и оплатить перевод, заполнив квитанцию. Если у вас подключена услуга онлайн-банкинга, можно заполнить форму через него.

Сроки перевода денег в Китай могут варьироваться от одного дня до трех недель.

Важным моментом является комиссия, которая взимается за перевод. Она состоит из двух частей. Одну берет банк, из которого переводятся деньги (корреспондент), а вторую — банк, куда переводятся деньги (получатель). Обе стороны назначают комиссию на свое усмотрение. При выборе банка для перевода, необходимо уточнять данный момент. Например, при переводе равных сумм через два банка, комиссия в «Альфа-Банке» может составить 12 долларов США, а в «Ситибанке» — 6 долларов 25 центов. Стоит учитывать, что через какое-то время вас может удивить запрос на списание комиссии от банка-корреспондента.

Системы электронных платежей: Webmoney и Qiwi

В современном мире проводить финансовые переводы через электронные платежные системы (Webmoney и Qiwi) стало не только удобно, но и безопасно. Рассмотрим условия и возможности использования таких систем.

Условия и размеры перевода

Платежные системы работают с долларами США и осуществляют конвертацию в юани. Пользователям предоставляются различные идентификационные уровни. Но при этом возможны ограничения на переводы денежных средств. Гражданам Российской Федерации предоставляется полная идентификация при предоставлении паспортных данных и номера ИНН.

Способы перевода

Счет Qiwi позволяет перевести средства на банковские карты системы UnionPay. А вот систему Webmoney можно использовать для оплаты товаров в интернет-магазинах Китая. Список таких магазинов находится на сайте данной платежной системы.

Процедура

Для перевода средств со своего Qiwi кошелька, необходимо зарегистрироваться или войти в свой профиль. Далее нужно выбрать способ перевода и указать данные получателя, а также сумму перевода. В случае с Webmoney, необходимо указать номер своего счета на сайте интернет-магазина. Перевод будет автоматически сконвертирован в юани, а сумма платежа может быть также показана в рублях.

Сроки перевода

Переводы могут занимать от нескольких секунд до трех дней, в зависимости от специфических условий.

Комиссия

Qiwi взимает 2% от суммы перевода и 180 рублей в качестве комиссии. А вот комиссии системы Webmoney могут быть различными, в зависимости от условий, установленных интернет-магазином.

Одной из самых популярных платежных систем в мире является China UnionPay, основанная в Пекине в 2002 году. Ее банкоматы работают по всему миру, где карты UnionPay могут быть оформлены в 17 странах. Сегодня партнерами UnionPay являются такие крупные финансовые компании, как American Express, Visa и MasterCard.

Условия и размеры перевода посредством UnionPay просты: за одну операцию можно перевести не более 3000 долларов США, за день — не более 5000 долларов США, а за год — не более 50 000 долларов США. Есть несколько способов осуществить перевод, в том числе через банковские офисы или интернет-банкинг, а процедура аналогична обычным переводам с карты на карту.

Важно учитывать, что сроки перевода зависят от времени отправки. Если перевод был отправлен до 16:00 по местному времени, он будет выполнен мгновенно; если позже, то на следующий день. Однако, как и в других платежных системах, UnionPay взимает комиссию за свои услуги: 0,9% от суммы перевода и $1,5 (максимум $20).

Переводы с использованием криптовалюты: без комиссии, но не без риска

Криптовалюта может показаться своим владельцам идеальным вариантом для перевода средств – без комиссии и ограничений. Однако, по мнению Международной группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), криптовалюты являются наиболее рискованным видом финансовой деятельности. Это связано с их нестабильным курсом, а также тем, что на данный момент криптовалюта не имеет четко определенного статуса. Например, в Китае биткойн, наиболее популярная криптовалюта, не признается официальной финансовой организацией – это всего лишь виртуальный товар, и использование этой валюты осуществляется исключительно на свой страх и риск. Ни одно государство пока не признало биткойн настоящей валютой.

Перевод денежных средств в Китай доступен благодаря использованию международных систем денежных переводов. На рынке Китая крупными игроками являются системы Western Union и MoneyGram. Кроме того, услуги отправления денежных переводов с зачислением на карты платежной системы UnionPay можно получить с помощью системы Contact, которая также является одним из лидеров рынка.

Условия и размеры перевода различаются в зависимости от выбранной системы. Чтобы получить наиболее актуальную информацию, лучше обратиться к официальному сайту. Например, пункты обслуживания Western Union принимают наличные для перевода на банковский счет, помимо стандартной услуги денежного перевода.

Для осуществления перевода доступны различные способы: через интернет-банкинг, офисы партнеров платежных систем или платежную систему Qiwi.

Процедура перевода включает в себя указание банковских или паспортных данных получателя и отправителя, в разных случаях. Деньги могут поступить на указанный банковский счет или быть предоставлены в пункте обслуживания платежной системы, где их можно получить наличными.

Сроки перевода варьируются от нескольких минут до пяти рабочих дней, в зависимости от выбранной системы и метода перевода.

Комиссия за перевод обычно составляет фиксированную сумму. Например, система Contact берет комиссию в размере 20 долларов США при переводах от 1000 до 3000 долларов США, а при меньших суммах – 15 долларов США.

Как осуществить перевод денежных средств юридическому лицу в Китае

Существует два основных способа перевода денег в Китай - с помощью банка или компании-посредника.

Банковский перевод - простая и понятная процедура, которая требует банковских реквизитов двух компаний и выписанного счета. Недостатком этого способа является время ожидания денег - около трех недель. Если вы планируете делать переводы регулярно, стоит открыть счет в китайских банках, таких как Bank of China Limited или Торгово-промышленный банк Китая, которые имеют филиалы в России. Это поможет уменьшить время перевода и избежать потерь от конвертации валют.

Перевод с помощью компании-посредника - быстрый способ, но услуги таких компаний могут стоить вам от 50 до 75 долларов США, что может быть неудобно для небольших сумм. Вы будете платить официальную сумму компании-посредника, которая рассчитывается на основе "суммы перевода для поставщика и оплаты услуг посредника". Деньги будут переведены на счет компании-посредника в Гонконге, а затем переведены на счет получателя. Весь процесс занимает от 48 до 96 часов.

При выборе способа перевода денег в Китай, как физическим, так и юридическим лицам следует ориентироваться главным образом на удобство процедуры и размер комиссии. В некоторых ситуациях, когда небольшая компания нуждается в закупке товаров в Китае, может оказаться проще перевести наличные на банковский счет от имени физического лица, используя международную систему денежных переводов. Это может оказаться быстрее и выгоднее, чем услуги банка или посредников.

Фото: freepik.com