Какой банкомат лучше купить?
Спрос на банкоматы в России продолжает расти, так как многие граждане страны предпочитают наличные деньги. Вместе с тем, с насыщением отечественного рынка продукцией разных компаний-производителей, на сайтах все чаще обсуждаются недостатки и достоинства разных банкоматов. Как выбрать идеальное устройство среди множества предложений на рынке и на что следует смотреть при выборе?
Согласно докладу «Глобальный рынок банкоматов и прогноз до 2017 года» международной консалтинговой компании RBR, Россия является лидером в Европе по количеству установленных банкоматов. Три четверти из всех новых банкоматов в Европе устанавливаются именно в России. Компания RBR занимается исследованиями и автоматизацией банковской деятельности и прогнозирует рост продаж банкоматов в России в ближайшие пять лет.
Данные о количестве банкоматов в сети доступны в рейтингах банков, которые составляют издания RBC и Forbes. Там публикуются данные не только о абсолютном количестве банкоматов, но и о числе терминалов на одного клиента, а также о количестве устройств, позволяющих сдавать деньги наличными.
Банки могут включать в свой уставный капитал банковское оборудование, что также стало дополнительным фактором роста спроса на банкоматы. Такая практика повышает капитализацию банков и расширяет их возможности в банковском секторе.
Журналисты Forbes провели исследование в 2010 году и постарались установить количество банкоматов, доступных каждому клиенту банка, имеющего карточный счет, вместо простого определения абсолютного количества терминалов в банкоматной сети. Сложно поверить, но Сбербанк России, который является абсолютным лидером по темпам наращивания и по совокупному владению сетью банкоматов, опустился в рейтинге с 1-го места на 13-е место! Тем не менее, это не означает, что банк не собирался развивать свою сеть терминалов; наоборот, он планировал достичь 45 000 банкоматов в ближайшее время, что и случилось на сегодняшний день. Прогнозы для других лидеров, таких как ВТБ24, Росбанк и некоторых других, которые растут на активных частных клиентах, были схожи, и они в значительной степени сбылись, но рейтинг других банков существенно изменился, включая отзыв лицензий у некоторых из них, например, Мастер-банк.
RBC опубликовал рейтинг банков на первое полугодие 2013 года по количеству собственных банкоматов в России, подтверждая тенденцию кредитных учреждений увеличивать свою инфраструктуру за счет банкоматов и стремиться к сбалансированной нагрузке на терминал, которая не превышает 1000 клиентов.
Банкоматы "cash-in", позволяющие погашать кредитную задолженность, также включены в рейтинг, и здесь лидерами являются Сбербанк России и ВТБ24, а третье, четвертое и пятое места занимают соответственно Росбанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк и Уральский банк реконструкции и развития, следующий за ранее печально известным Банком Москвы.
Агентство «РБК. Рейтинг» разработало столичный рейтинг банков на основе владения банками банкоматами в Москве, включая новые банки, такие как Кредит Европа Банк и ТрансКредитБанк.
Некоторые банки объединяют свои банкоматные сети, чтобы увеличить доступность терминалов для своих клиентов и снизить расходы на увеличение сети самообслуживания. Например, еще в летом 2012 года МДМ Банк и Промсвязьбанк образовали единую сеть из порядка 3000 банкоматов в 230 регионах России.
По данным РБК, на 2010 год в России функционировало 91 000 банкоматов, принадлежащих 103 банкам, а рынок вырос на 16% с 2011 по 2012 годы. Сегодня это число превышает 110-120 тысяч терминалов самообслуживания (в рамках крупнейших банков РФ).
Как расширение сети банкоматов влияет на финансовые показатели и качество обслуживания клиентов?
Во-первых, эксперты рекомендуют один банкомат на 1000 клиентов кредитной организации. Это связано с тем, что перегрузка терминалов приводит к частым сбоям и простою из-за несвоевременной инкассации.
Во-вторых, недостаток банкоматов с функцией cash-in и cash recycling, а также их недоступность круглосуточно, могут привести к задержкам платежей и созданию недостоверной статистики по платежеспособности клиентов. Это особенно актуально для клиентов, которые не могут посетить терминалы во время работы банковских филиалов.
Кроме того, развертывание полноценной сети банкоматов территории страны может занять до 5 лет, в то время как киоски самообслуживания могут быть установлены значительно быстрее. Развитая сеть терминалов стимулирует рост клиентской базы и увеличивает доход за счет комиссионных и конвертации.
Наиболее эффективными оказались дорогие многофункциональные банкоматы с удобным меню. Это связано с уменьшением транзакционных издержек на обмен валюты и пополнение счета, а также с увеличением дохода за счет комиссионных и конвертации. Более дорогие модели также обычно используют более надежные комплектующие и реже выходят из строя.
Наконец, для того, чтобы банкомат приносил прибыль, необходимо выбрать правильное место для установки. Необходимо учесть не только количество людей, проходящих мимо, но и удобный доступ к терминалу круглосуточно. Это особенно важно для клиентов, у которых нет возможности использовать банкоматы во время работы банка.
Данный обзор посвящен популярным производителям банкоматов, которые лидируют на мировом рынке. Среди этих компаний можно выделить NCR, Wincor Nixdorf, Diebold Incorporated и Nautilus Hyosung.
Первым в списке является NCR. Компания является одним из крупнейших производителей банкоматов в мире и предоставляет широкий спектр услуг для банков и других организаций. NCR известен своей продукцией высокого качества и надежности.
Wincor Nixdorf - еще один популярный производитель банкоматов. Компания имеет широкую сеть партнеров и офисов по всему миру, что позволяет ей быстро и качественно обслуживать своих клиентов.
Diebold Incorporated - компания, которая занимается производством не только банкоматов, но и другой банковской техники. Она является одним из наиболее узнаваемых брендов в этой сфере и предоставляет свои услуги в более чем 100 странах мира.
Наконец, компания Nautilus Hyosung, которая является быстро развивающимся производителем банкоматов и других банковских устройств. Она известна своим инновационным подходом к производству и предоставляет продукцию высокого качества.
Таким образом, приведенные выше компании являются лидерами на мировом рынке банкоматов и предоставляют качественную и надежную продукцию для своих клиентов.
Компания NCR утверждает, что за последние 20 лет она произвела и поставила на мировой рынок, больше банковского оборудования, чем любой из ее прямых конкурентов. Уже с 1884 года компания начала свою деятельность на территории США, а в 1993 году она открыла представительство в России. С тех пор компания поставила на сервисное обслуживание более 30 000 терминалов.
NCR является поставщиком оборудования для многих крупнейших банков, действующих на постсоветском пространстве, включая 80 банков, которые входят в топ-10 рейтинга РБК. Кроме того, NCR стремится быть на переднем крае технологии банкоматов. Сегодня компания предлагает две основные линейки банкоматов: Personas, которые являются продукцией 5-го поколения, и SelfServ, которые представляют собой 6-ое поколение продукции.
Немецкая компания, известная сегодня как Wincor Nixdorf, была основана в 1952 году под названием Nixdorf Computer AG. В 1990-е годы компания стала частью Siemens AG и была переименована в Siemens Nixdorf Retail. Вскоре после этого она была продана венчурным фондам «Голдман Сакс» и «Кельберг Кравис Робертс» и реорганизована в самостоятельное подразделение.
Wincor Nixdorf распространяет свою продукцию по всему миру, имея филиальную сеть в более чем 110 странах. Компания провела IPO на Франкфуртской бирже в 2004 году и стала открытым акционерным обществом. Банкоматы компании, которые делятся на 4 линейки в зависимости от их функциональности (CINEO, ProCash, ProPrint, ProConsult), являются популярными во всем мире. На сегодняшний день, Wincor Nixdorf занимает второе место по продаже банкоматов в Европе и в мире. Компания быстро завоевала лидирующие позиции на российском рынке банковских услуг в конце 1990-х годов, а ее продукты и сейчас востребованы в России.
Diebold Incorporated - компания, основанная в США в 1859 году. В 1967 году она начала выпускать банкоматы, а в 1998 году вышла на российский рынок. На сегодняшний день Diebold сервисно обслуживает около 17 000 банкоматов, которые были поставлены в Россию из США.
Первый банкомат Diebold был установлен в России в 1991 году в банке "Столичный". В 2003 году был установлен первый терминал из серии Opteva, а через год Мастер-Банк установил первый полнофункциональный банкомат Diebold. Начиная с 2009 года, Diebold стала поставлять свои банкоматы на территории России для крупнейшего банка в мире - Ситибанка.
Diebold имеет представительства в нескольких городах России, таких как: Новосибирск, Самара, Санкт-Петербург и Ростов-на-Дону, и поставляет кредитным организациям банкоматы разных типов, таких как cash-out, cash-in, coin dispense и замкнутого цикла cash-recycling, представленные единым модульным рядом Opteva.
Корпорация Hyosung из Южной Кореи за более чем 50 лет своей истории достигла великих успехов в производстве и поставке банковского оборудования, заметно выделяясь среди конкурентов. По данным на сегодняшний день, она является лидером отрасли в своей стране и занимает 4-е место в масштабах всего мира. На пути к успеху компания прошла через выделение из ее структуры в 1979 году специализированного подразделения Nautilus Hyosung, которое в итоге выросло в самостоятельную компанию. Продукция Nautilus Hyosung, в частности банкоматы, произведенные компанией, имеют инновационный дизайн и отличаются широким потенциалом для модернизации, предоставляя высокую функциональность своим пользователям. Ежегодно выпускается более 48 000 банкоматов этой марки.
Эксперты в области банковского оборудования прогнозируют, что банкоматы будут развиваться в нескольких направлениях.
Во-первых, безопасность будет усиливаться. Чтобы предотвратить чтение ПИН-кода через нагретые от прикосновений кнопки или предумышленное повреждение пазов для выдачи денег и приема карт, производители оборудуют банкоматы материалами, не прогревающимися и теплопоглощающими. Будет добавляться дополнительная защита от силового воздействия на конструкцию.
Во-вторых, происходит переход от использования карточек к бесконтактным платежам. Банкоматы будут работать с функцией NFC-сканера и другими специальными устройствами, использующими идентификацию по сетчатке глаза и отпечатку пальцев.
В-третьих, банкоматы будут обеспечивать мультифункциональность. Они будут оснащаться технологией замкнутого цикла (cash-recycling), которая обеспечит возможность выполнения всех банковских функций, включая прием депозитов и обмен валюты, и полный оборот денежных средств в рамках одного устройства.
В-четвертых, использование облачных технологий становится все более распространенным. В будущем банкоматы будут иметь возможность работать без встроенного компьютера, заменив его виртуальной машиной, привязанной к единому мощному вычислительному центру.
Наконец, для повышения удобства использования банкоматов, будут совершенствоваться их интерфейсы. В памяти по личной банковской карте можно будет иметь персонально настроенный интерфейс, удобный для каждого клиента в отдельности.
Итак, банкомат будущего будет «узнавать» клиента, обладать мультифункциональностью, отказоустойчивым программным и аппаратным обеспечением, а также высочайшим уровнем безопасности и скоростью работы.
Фото: freepik.com