Стоимость банкротства для физлица: сколько придется заплатить, чтобы пройти процедуру

Не так уж и давно жители России знакомы были с термином «банкротство» только из книг, рассказывающих о жизни капиталистического мира. В настоящее время ситуация изменилась настолько, что люди с низким доходом могут столкнуться с необходимостью предъявить о себе заявление о банкротстве, как и компания или предприниматель. Но перед тем, как начать процедуру, стоит узнать о том, какие расходы она потребует.

Что такое банкротство: обязательное и добровольное

Федеральный закон №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" предусматривает два случая, когда гражданин может столкнуться с банкротством.

Добровольное банкротство - когда должник имеет право самостоятельно инициировать процедуру признания его финансово несостоятельным гражданином. Размер долга в этом случае не является регулируемым, но достаточно наличия обстоятельств, свидетельствующих о неплатежеспособности, например:

• выплаты кредиторам просрочены не менее чем на месяц, а сумма просрочки составляет более 10% от суммы долга;
• оценочная стоимость имущества должника не превышает сумму долга.

Если должник не может сам объявить о своей финансовой несостоятельности, то вступает в силу обязательное банкротство. Если гражданин не платит по финансовым обязательствам более трех месяцев, а общая сумма долга превышает 250 000 рублей, закон обязывает его подать заявление о признании банкротом в течение 30 рабочих дней после того, как ему стало известно о невозможности рассчитаться по долговым обязательствам.

Помимо должника, государственные службы, такие как ПФР, ФСС, ФНС, и его кредиторы могут подать иск о банкротстве должника.

Для того, чтобы арбитражный суд рассмотрел дело о признании гражданина банкротом, необходимо не только подать заявление, но и подготовить целый пакет документов заранее:

• паспорт, СНИЛС, ИНН;
• опись имущества должника (движимого и недвижимого);
• подтверждение права собственности;
• перечень кредиторов и должников с подробными сведениями о них;
• подтверждение финансовой несостоятельности, такие как копии договоров с кредиторами, долговые расписки, выписки со счетов;
• выписка из реестра предпринимателей, подтверждающая или опровергающая принадлежность к ИП и учредителям юрлица;
• справки 2-НДФЛ (за три года);
• справки из ГИБДД, ГИМС МЧС, Росреестра, Гостехнадзора;
• квитанции об оплате госпошлины и внесении судебного депозита.

В случае наличия обстоятельств, в пакет документов может входить:

• документы о совершении сделок, сумма которых превышает 300 000 рублей за три года;
• свидетельство о браке или свидетельство о разводе/постановление суда о дележе имущества;
• справка из службы занятости о статусе безработного;
• медицинское заключение о признании гражданина нетрудоспособным.

Если документы в порядке, и должник соответствует требованиям законодательства, то в течение месяца со дня подачи заявления будет проведено первое заседание суда. В ходе процедуры банкротства должник пользуется определенными послаблениями, например, он получает отсрочку по платежам кредиторам, а на начисление штрафных санкций накладывается запрет. Этапы банкротства организует не сам должник, а специально назначенный финансовый управляющий, выполняющий функции посредника между гражданином, кредиторами и судом.

Если суд признает, что гражданин не может восстановить свою кредитоспособность в ближайшее время по объективным причинам, то он признается банкротом. В итоге его долги могут быть полностью списаны, реструктурированы или частично погашены путем продажи имущества. При этом отсутствие дорогостоящего имущества не является препятствием в списании долгов. Сведения о банкротстве заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и находятся в открытом доступе.

Чтобы приступить к процедуре банкротства, необходимо понимать, какие расходы сопутствуют ей. Все издержки можно условно разделить на три группы.

Первая группа - досудебные расходы, которые необходимы для подачи заявления в арбитражный суд. Например, для подачи заявления необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей, воткнуть судебный депозит на оплату вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 000 рублей и внести комиссию за внесение - 750 рублей. Кроме того, назначение нужного управляющего требует затрат от 2500 до 10 000 рублей. Нужно также заложить около 30 000 рублей на оформление каждой справки или выписки, необходимых для убедительного подтверждения необходимости банкротства.

Вторая группа - судебные расходы. В ходе процедуры может потребоваться приглашение для консультации специалистов или экспертов, что увеличит расходы на 10 000 рублей (в редких случаях). Как правило, почтовые расходы в ходе арбитражного процесса также относятся к судебной группе издержек, поскольку обязательна отправка письменных уведомлений его участникам. Потребуется опубликовать информацию о банкротстве в газете "Коммерсантъ". На двух процедурах - реструктуризации долгов и реализации имущества - придется опубликовать две публикации. Стоимость каждой из них составляет примерно 10 500 рублей. Количество сообщений об оплате долга соответствует числу кредиторов и стоит 600 рублей за сообщение.

Третья группа - прочие расходы. Это включает оплату транспорта, телефонных переговоров, банковских услуг и других необходимых расходов. В среднем на такие экспонаты сверху нуждается около 3000 рублей.

Все вместе минимальная сумма на процедуру банкротства физического лица составляет 45 000-50 000 рублей. В конечном итоге, итоговая сумма зависит от суммы долга - чем он выше, тем сложнее его списать, и, следовательно, тем больше затрат.

Финансовый управляющий – это специалист, обязанный законом вести всю деятельность по процедуре банкротства вместо должника. Это означает, что с момента запуска процедуры, управляющий общается с кредиторами и судом, имеет право доступа к полной информации о имуществе гражданина, его обязательствах и т.д.

Список услуг, оказываемых управляющим, включает проверку обоснованности финансовых претензий кредиторов, управление средствами на счетах клиента, представление интересов клиента в суде, совершение сделок от имени должника, сбор информации и доказательств, а также печать информации о ходе банкротства в ЕФРСБ и газете "Коммерсантъ" и представление отчета о выполненной работе, и многие другие.

Оплата услуг финансового управляющего включает в себя фиксированную сумму в 25 000 рублей, которую клиент должен внести в качестве депозита перед началом процедуры. Однако, если одно дело о банкротстве гражданина может включать проведение нескольких процедур, то необходимо заплатить за каждую из них.

Например, если в деле отсутствует ходатайство о проведении процедуры реализации имущества, то начнется процедура реструктуризации долга. Реструктуризация может быть неприемлема для должника, но процедура все равно запускается. Только после того, как суд убедится в невозможности составления плана реструктуризации, будет запущен процесс реализации имущества. Следовательно, придется оплатить каждую из процедур.

Кроме того, при реализации имущества должника финансовый управляющий получает в качестве оплаты 7% от суммы выручки от реализации, а при реструктуризации – 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Как правило, заявление о банкротстве должен подавать сам должник, а не кредиторы. Таким образом, он может выбрать управляющего, который будет работать в его интересах. Размер оплаты услуг оговаривается отдельно, но следует помнить, что она не может быть слишком низкой, так как исход всего дела зависит от финансового управляющего.

Стоимость профессионального помощника при проведении банкротства является значительной, но выгодной инвестицией для должника. Одновременно неправильно выполненные документы могут стать причиной прекращения процедуры, что повлечет за собой лишения возможности списания долгов или опоздание ее завершения. Специалисты помогут достичь целей в кратчайшие сроки и с минимальными затратами.

Профессиональные юристы ознакомятся с конкретной ситуацией каждого клиента и дадут развернутую консультацию. В дальнейшем они помогут в составлении заявления и формировании необходимого пакета документов. Эта услуга обычно оценивается в 15 000 рублей.

Юридическая компания может также предложить подходящего финансового управляющего, который будет защищать интересы должника и внесет комиссию в размере 750 рублей в качестве судебного депозита, ставя перед клиентом минимальный риск. Стоимость этой услуги начинается от 25 000 рублей. Компания также может помочь предложить наилучшее решение при возникновении сложных ситуаций, таких как снятие запрета на выезд за границу.

Многие компании предоставляют услугу банкротства физического лица под ключ, что позволяет клиенту сэкономить свое время и определенные затраты. Все этапы процесса будут выполнены в соответствии с законодательством, а должник не будет обязан посещать судебные процессы и реагировать на изменения в законодательстве. Эта услуга оценивается в диапазоне от 100 000 до 150 000 рублей.

Выбирая фирму для списания долгов, должник должен убедиться в ее хорошей репутации, профессионализме и успешной практике. Потенциальный банкрот должен осознавать, что правильный выбор юридической компании – это залог успеха.

Фото: freepik.com