Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников
Кредиты берут по множеству причин, от решения жилищного вопроса до покупки автомобиля. Некоторые люди получают займы с целью провести отпуск в экзотической стране или устроить пышную семейную свадьбу. Как бы то ни было, все кредиты нужно отдавать. Задержка в выплате может привести к присоединению коллекторов к делу. Чтобы понять, что делают коллекторы, давайте более детально остановимся на этой теме.
Коллекторы: что они могут и что не могут
В наши дни понятие "коллекторы" зачастую ассоциируется с отрицательной коннотацией, которая насаждается сериалами и фильмами о преступном мире. Однако, на самом деле все не так страшно: права и обязанности коллекторов жестко регулируются ФЗ-230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от 1 января 2017 года.
Это закон устанавливает сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками и защищает права обеих сторон. Коллекторы могут связываться с заемщиками по телефону, электронной почте, текстовым сообщением или личной встрече, но вне зависимости от способа коммуникации, они обязаны назвать свое полное имя и агентство, с помощью которого они работают. Кроме того, они должны предоставить контактные данные для обратной связи и банковские реквизиты для выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.
Следует помнить, что по закону коллекторы не имеют права прибегать к физическому и психологическому давлению, передавать персональные данные заемщика третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Кроме того, они не могут требовать деньги с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.
Коллекторы могут звонить родственникам или друзьям заемщика, но только если они являются поручителями по кредиту, заемщик дал согласие на звонки своему окружению, либо сам оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре. Следует также учитывать, что коллекторы могут звонить в будние дни с 8 утра до 10 вечера и в выходные дни и праздники с 9 утра до 8 вечера. Они могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Таким образом, законодательство защищает как коллекторов, так и должников, и предусматривает строгий контроль над их взаимоотношениями. Однако, если вы столкнулись с нарушением своих прав со стороны коллекторов, следует обратиться за помощью к специалистам или в правоохранительные органы.
Почему именно коллекторские агентства имеют дело с должниками, а не банки?
Существует две основные причины:
1. Банки заключают договора с коллекторскими агентствами для взыскания долга, когда клиент задолжал сумму кредита в течение нескольких месяцев. В этом случае коллекторы выступают в роли посредников, заключая агентский договор с банком, чтобы помочь ему получить свои деньги.
2. Если должник не сможет выплатить долг в течение года, банк может продать долг коллекторскому агентству. Для должника это означает лишь смену кредитора, но все его обязательства перед бывшим банком останутся. При этом коллекторское агентство начинает взыскивать задолженность со всеми процентами и пенями.
Если должнику был продан долг, то он может узнать об этом от представителей коллекторского агентства через телефон или письменное уведомление. Банк обязан уведомить заемщика о продаже долга в официальном письме и указать сумму задолженности и проценты. Перед началом выплат должник может убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, что подтверждает законность деятельности коллекторов.
Что делать, если звонят коллекторы? Не стоит паниковать, ведь отдавать долг придется. Однако условия выплат зависят от заемщика. В коллекторских агентствах обычно работают адекватные и вежливые сотрудники, понимающие, что финансовые трудности могут случиться с каждым. Поэтому лучше объяснить свою финансовую ситуацию сотруднику и вместе разработать схему платежей. Обычно она является выгоднее и лояльней, чем у банка, который связан жесткими нормами финансовой деятельности.
Что же связано с плохим поведением заемщиков при звонке коллекторов? Сбрасывать звонки, хамить коллекторам, менять сим-карту - все это не поможет избежать выплаты долга. Коллекторы сами не будут преследовать должника, но они могут обратиться в суд, который, как правило, принимает их сторону в 99% случаев. После вынесения решения суда, приходят судебные приставы, у которых полномочия значительно шире и методы работы менее деликатные. Они могут арестовывать имущество и счета, а также накладывать запреты на выезд за границу.
Единственный адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить - взять новый кредит для оплаты старого. Однако, никакой банк не выдаст заем должнику после проверки его кредитной истории. Микрофинансовые организации могут выдать заем, но начисляют порой слишком большой процент годовых. Кроме того, если должнику удастся рассчитаться со всеми долгами, он всегда останется ненадежным клиентом для банков. Эксперты знают все схемы, и получить новый кредит через годы будет сложно.
Следовательно, адекватное поведение поможет должнику решить проблемы с минимальными потерями. Коллекторские агентства также не заинтересованы в том, чтобы дело дошло до суда, поэтому они часто идут навстречу клиентам. Кроме того, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.
Фото: freepik.com