Банк «Иваново»: что было, что будет

5 апреля за многочисленные нарушения в области противодействия отмыванию доходов Банк России отозвал лицензию у КБ «Иваново». Руководителем временной администрации по управлению кредитной организации назначена консультант отдела временных администраций финансовых организаций ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Жанна Тимохина.

Мы расскажем, что же известно об этом банке и что ждет его клиентов.

Что было

Банк учрежден в 1992 году в форме общества с ограниченной ответственностью. В 2003 году был приобретен американским конгрессменом Чарльзом Тейлором и супругами Мариной и Борисом Большаковыми, а уже на следующий год кредитная организация поменяла свою организационно-правовую форму на открытое акционерное общество.

В декабре 2004 года банк стал участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В марте 2015 года сменил организационно-правовую форму на АО. В июле 2015 года Банк России привлекал руководителя кредитного учреждения к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Акционерами и бенефициарами банка являются бывший член палаты Представителей конгресса США от штата Северная Каролина Чарльз Тейлор (80,20%), генерал-майор запаса ФСБ РФ, государственный советник налоговой службы II ранга, совладелец, исполнительный директор ООО «ЭнАк» и председатель наблюдательного совета банка Борис Большаков и Ирина Хилкова (родственники), совместно владеющие 19,80% акций общества.

Когда Чарльз Тейлор занялся в Ивановской области бизнесом, он говорил:

« Я сознавал риски. Однако мы имеем опыт инвестирования в российский бизнес. Кроме того, я за это время познакомился с большим числом замечательных, одаренных людей. Россия - страна великих возможностей.

Мне хочется помочь создать обстановку, необходимую для развития малого бизнеса.

В принципе, судьба любого бизнеса - в процессе работы сталкиваться с рисками. Однако, я уверен, что честных и порядочных людей в российском бизнесе больше, чем тех, кто хочет обмануть. Но должен сказать, что нечистоплотные бизнесмены - удел не только России, в Америке точно так же приходится сталкиваться с нечистоплотными предпринимателями.

Меня как производственника интересуют "длинные" кредиты - на переоборудование производства.

У нас есть намерение перейти к долгосрочному кредитованию - так, как мы делаем это в Соединенных Штатах: мы понимаем, что малому бизнесу трудно оперировать с "короткими" кредитами - на 6 месяцев. И думаем, что сумеем перейти к долгосрочным кредитам - может, не сразу, но в течение ближайшего времени.

Однако вы должны понимать, что банк "Иваново" - пока маленький банк.

Наша компания - я имею в виду американскую компанию - имеет опыт работы с программами инвестирования в различные бизнесы в России. И будем продолжать эту политику через банк "Иваново". Мы готовы инвестировать и в новые компании, и в те, которые только будут развиваться. Причем, возможно, инвестиции пойдут помимо инвестиционных программ банка "Иваново" - не исключается участие других американских финансовых институтов.

Мы хотим не только конкурировать, но и сотрудничать с другими банками в регионе. Для вас эта конкуренция - лучший способ получить оптимальные услуги по оптимальным ценам. Если вы еще не клиент нашего банка - надеемся, вы им станете. А я, способствуя развитию вашего бизнеса, хотел бы стать "соучастником" экономического развития региона в целом ».

Что будет

Что касается физических лиц, то здесь все просто. Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

По банковским вкладам (счетам), выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплаты начнутся Агентством не позднее 19 апреля 2019 года. До этого Агентство разместит официальное объявление с детальной информацией о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения вкладчикам.

Для оперативного приема заявлений вкладчиков и максимально быстрых выплат возмещения по вкладам Агентство намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 11 апреля 2019 года.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет не менее года.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05), а также на сайте Агентства в сети Интернет в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» ( www.asv.org.ru ).

Что касается юридических лиц, то здесь ситуация вовсе не такая радужная.

После отзыва лицензии у банка перспективы юридических лиц и ИП вывести свои деньги со счетов можно назвать практически нереальными. Дело в том, что в момент приостановки Центробанком деятельности кредитного учреждения, все финансовые операции в нем прекращаются. Для предпринимателей это означает невозможность снять или перевести в другой банк уже внесенные средства. Исключение – деньги, которые поступили на счет уже после потери банком лицензии: они отправляются по обратному маршруту. Также не останавливаются платежи в пользу бюджета, так что отправить со своего счета деньги в налоговую все еще можно (и лучше это сделать).

Само собой, законодательством предусмотрена процедура возврата депозитов «юрикам». В процессе ликвидации и продажи имущества банка организация-вкладчик считается его кредитором, чьи требования должны быть удовлетворены при достаточности у финансового учреждения активов на покрытие всех долгов. Но здесь есть один скользкий момент: очередность. Приоритетное право получить возмещение вложенных средств имеют граждане, хранившие на депозитах суммы сверх лимита возмещения АСВ, и только после них наступает очередь реестра ИП и юридических лиц. Вероятность, что денег банка хватит только на выдачу частным вкладчикам, достаточно высока, таким образом, до счетов предпринимателей дело может и не дойти.

Кстати, если юридическое лицо или ИП является должником банка, у которого ЦБ отобрал лицензию, это не означает, что теперь кредит можно не возвращать. Так же как есть реестр кредиторов финучреждения, существует и список всех лиц и организаций, которые одалживались у банка и имеют действующую задолженность. Все платежи по кредиту должны поступать в полном объеме и своевременно, иначе информация о просрочках рано или поздно попадет в бюро кредитных историй, а за дело востребования денежных средств возьмутся коллекторы.

По идее, с момента начала мероприятий по ликвидации банка конкурсный управляющий или временная администрация должны уведомить всех заемщиков о случившейся неприятности и сообщить реквизиты для дальнейших перечислений.

Если этого не произошло, следует самостоятельно связаться с банком и получить инструкции по погашению кредита. А до этого времени продолжать платить, как и раньше, по имеющимся реквизитам.

Для справки:

Сеть банка представлена головным офисом, шестью дополнительными офисами, оперкассой вне кассового узла и двумя операционными офисами. Большая часть отделений банка расположена в Ивановской области. Небольшая сеть банкоматов насчитывает девять устройств и десять платежных терминалов. Среднесписочная численность персонала банка на 31 декабря 2017 года − 126 человек (годом ранее — 129 человек).

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 1,6% (или 54,5 млн рублей), составив 3,6 млрд рублей на 01.08.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком собственных средств, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема и выданных МБК.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 63,6% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 65,9% до 63,6%, при этом их номинальный объем сократился на 44,4 млн рублей;

• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 8,9% до 8,2%, при этом их номинальный объем сократился на 20,7 млн рублей;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.08.2018 составил 465,4 млн рублей, с начала года данный показатель увеличился на 9,3% (или 39,4 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 13% и 87% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется с запасом, составляя 13,53% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 70,9% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.08.2018 составляют 76,5% и 23,5% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 75,5% до 70,9%, при этом их номинальный объем сократился на 121,9 млн рублей;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;

• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 3,7% до 5,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 71 млн рублей;

• доля высоколиквидных активов сократилась c 8% до 6,1%, при этом их номинальный объем сократился на 65 млн рублей;

• доля основных средств увеличилась c 8,9% до 13,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 177,3 млн рублей;

• доля прочих активов сократилась c 3,9% до 3,6%, при этом их номинальный объем сократился на 6,9 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,5 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 121,9 млн рублей (или 4,6%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 60,5%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 88,4%.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 105,3 млн рублей. По итогам семи месяцев 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 116,1 млн рублей.

При подготовке материала использованы данные сайта banki.ru/ .